Reuters: Минэкономразвития РФ до сих пор считает рубль «несколько переоцененным»

Минэкономразвития РФ считает и текущие котировки курса рубля к доллару "несколько" завышенными, но все это объясняется временными факторами - притоком капитала, сезонностью платежного баланса и поступлением валюты от приватизации Роснефти.

Об этом на круглом столе в Совете Федерации сказала директор департамента макроэкономического анализа и прогнозирования Минэкономразвития Полина Бадасен.

Рубль в четверг показывает рост на фоне позитивной динамики нефти и стабилизации развивающихся рынков и ЕМ-валют, поддержкой выступают крупные налоги начала следующей недели и ожидания сохранения ставки ЦБР.

"По нашим оценкам, сейчас рубль несколько переоценен. Почему это произошло? Почему рубль сейчас с начала года укрепляется, несмотря на то, что Минфин через свои операции изымает большую часть дополнительной валютной выручки от нефтегазововго экспорта?" - сказала Бадасен.

"Здесь мы видим несколько причин. Во-первых, это приток капитала в страны с формирующимися рынками в начале этого года, и Россия здесь не стала исключением".

Во-вторых, это сезонность текущего счета платежного баланса РФ, которая сейчас складывается в пользу укрепления рубля, потому что традиционно импорт в первые месяцы года ниже, чем в последующие.

"И наконец, это разовые факторы, которые прошли в начале этого года и к которым относится крупная приватизационная сделка", - сказала Бадасен.

По оценкам Минэкономразвития, все перечисленные факторы носят временный характер.

"При этом, также по нашим оценкам, не следует говорить об однозначном негативном воздействии укрепления курса рубля на российскую промышленность", - сказала Бадасен.

Результат опроса самих компаний показал, что крепкий курс рубля способствует осуществлению инвестиций в основной капитал и модернизации производства и оборудования, что может повысить конкурентоспособность российской промышленности в средне- и долгосрочном периоде.

Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

Коммерсант: Сбербанк тестирует идентификацию клиентов по селфи

Старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов рассказал о тестировании технологий распознавания клиентов. «С новыми подходами к идентификации банк работает в первую очередь для физических лиц: это биометрическая идентификация, идентификация по голосу, по фотографии, в том числе селфи»,— приводит RNS его слова. «Сейчас эти технологии проходят тестирование, мы обязательно их применим с учетом фактора безопасности»,— добавил господин Попов.

Банк HSBC уже начал собирать портретную галерею клиентов. Финансовый конгломерат переходит на новую систему идентификации — селфи. Фотография заменит все иные способы определения личности, как, например, отпечатки пальцев, распознавание голоса и введение PIN-кода.

Позже пришли сообщения о том, что ВТБ24 будет узнавать клиентов по речи. Банк собирался запустить систему голосовой идентификации.

Сбербанк России до конца 2017 года планировал запустить технологию идентификации клиентов по голосу. «Что касается технологии идентификации, сейчас нет технологии достаточного уровня зрелости, чтобы мы могли ее использовать для идентификации при совершении платежных операций»,— заявил в конце 2016 года глава банка Герман Греф.

В этом году он рассказал, что Сбербанк работает над созданием системы идентификации клиентов по мышечной активности. «Распознавание движения губ, которые произносят кодовые слова… мышечную активность подделать невозможно»,— сообщил председатель правления Сбербанка.

Read More

Газета.Ru: Минфин прогнозирует снижение цены на нефть до 40 долларов за баррель

Директор департамента доходов Минфина Елена Лебединская сообщали, что цена на нефть в среднесрочной перспективе может вернуться к отметке $40 за баррель. Об этом сообщает ТАСС.

«С максимальных отметок (цены на нефть – «Газета.Ru») в начале года - $54 за баррель - мы сегодня видим $47. В принципе, мы ожидаем, что в среднесрочной перспективе мы вернемся к уровню в районе $40 за баррель», — сказала Лебединская.

Она также подчеркнула, что дополнительные нефтяные доходы федерального бюджета могут составить 600 млрд рублей.

Ранее «Роснефть» сообщила о рисках непродления договоренностей по сокращению добычи нефти.

Read More

Коммерсант: Троянский фонд

В Татарстане создан Фонд помощи клиентам Татфондбанка и Интехбанка. Его учредителями выступили четыре физических лица, заявившие, что пострадали при крахе банков. Они намерены пополнять фонд за счет тех, кто не хочет «роста социальной напряженности в республике», и раздавать средства пострадавшим в обмен на права требования кредиторов банков. В инициативной группе клиентов Татфондбанка и Интехбанка, добивавшейся компенсации потерь вкладчиков от правительства Татарстана, заявляют, что созданный фонд не имеет к ним отношения. Члены группы не исключают, что создание фонда инициировали власти, чтобы «расколоть протестное движение».

О создании Фонда помощи клиентам Татфондбанка и Интехбанка было объявлено вчера на пресс-конференции в государственном агентстве «Татар-информ». Сооснователь фонда Булат Бакеев сообщил, что он «зарегистрирован как благотворительная организация», учредителями выступили четыре физических лица. «Это инициатива частных лиц»,— подчеркнул господин Бакеев, однако имена своих партнеров называть не стал. Лишь уточнил, что все учредители являются пострадавшими от краха банков. Сам господин Бакеев владеет группой компаний «Экомат» (занимается финансовыми услугами), у которой в Интехбанке зависло около 900 тыс. руб.

Фонд, по словам господина Бакеева, будет наполняться за счет средств организаций и физических лиц, которые «заинтересованы в том, чтобы снизилась социальная напряженность в республике». «Банковский кризис ухудшил условия ведения бизнеса, спровоцировал нервозность в предпринимательской среде. На наш взгляд, есть организации, которые готовы оказать финансовую помощь в решении проблем»,— пояснил он. В ближайшее время будет открыт офис фонда и образован его попечительский совет, который определит критерии отбора тех, кто может претендовать на средства фонда. Предполагается, что в первую очередь это будет малый и средний бизнес, малоимущие и оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, религиозные и некоммерческие организации. Предполагаемый объем фонда господин Бакеев прогнозировать не стал, однако отметил, что компенсировать абсолютно все потери будет невозможно.

Создатели фонда рассматривают различные механизмы помощи. Среди них — выкуп фондом прав требований у клиентов Татфондбанка и Интехбанка. Как отметил господин Бакеев, «идеальный вариант — выкупить все требования по номиналу», однако в этом случае помощь будет оказана ограниченному кругу лиц. В связи с этим он предлагает «покупать у всех, но с каким-то дисконтом». Он добавил, что фонд будет активно участвовать в формировании пула кредиторов пострадавших банков и пытаться контролировать процедуру банкротства финансовых учреждений.

Напомним, у Татфондбанка и Интехбанка 3 марта Центробанк отозвал лицензии. ЦБ подал заявления в арбитраж о признании их банкротами. Татфондбанк являлся вторым по величине банком в республике и контролировался властями Татарстана. В банке зависли средства около 35 тыс. юридических лиц, ориентировочно на 60 млрд руб. Также зависли средства физлиц с вкладами более 1,4 млн руб. и клиентов инвестиционной компании «ТФБ Финанс». После краха банка его клиенты стали требовать от властей республики компенсации потерянных ими денег.

Ранее инициативная группа пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка уже обращалась в правительство республики с предложением создать подобный фонд. Эту идею поддержал премьер-министр Татарстана Ильдар Халиков. Он поручил главе Минюста Татарстана Ларисе Глуховой «оказать необходимое содействие в части организации данной работы» и пообещал, что «специалистами будут рассмотрены различные варианты наполнения фонда». При этом в инициативной группе настаивали, что в создании фонда должно участвовать правительство. В частности, лидер союза пострадавших Александра Юманова предполагала два источника наполнения фонда: «резервные статьи бюджета» региона и дивиденды, полученные от госпредприятий и пакетов акций, принадлежащих правительству Татарстана. Однако господин Халиков ранее заявлял о невозможности компенсировать пострадавшим их потери за счет бюджета и взносов госпредприятий.

Вчера Александра Юманова заявила “Ъ-Уфа”, что фонд, созданный Булатом Бакеевым, «не имеет никакого отношения к инициативной группе». «У нас было другое видение фонда, он должен быть при правительстве»,— сказала она, пояснив, что продолжит переговоры с Кабмином по созданию фонда с его участием. Другой лидер инициативной группы Марсель Шамсутдинов высказался более жестко, назвав создание фонда господином Бакеевым «штрейкбрехерством». «Он поступил непорядочно. Пока инициативная группа добивается получения средств от правительства, он создает фонд, который может расколоть протестное движение»,— сказал “Ъ-Уфа” господин Шамсутдинов. Он отметил, что только в понедельник господин Бакеев участвовал во встрече с Ларисой Глуховой и никому не сообщал, что создает свой фонд.

Марсель Шамсутдинов предположил, что за созданием этого фонда могут стоять власти республики: «Я не думаю, что это самостоятельный ход Булата Бакеева. Мне кажется, что ему подсказали это сделать». Господин Шамсутдинов полагает, что теперь встречи с Ларисой Глуховой прекратятся, поскольку она заявила в последний раз, что с участием правительства фонд создать «невозможно», а без его участия фонд уже создал господин Бакеев.

Опрошенные “Ъ-Уфа” эксперты полагают, что вряд ли фонд, который был создан Булатом Бакеевым, можно в полной мере считать благотворительным. «Насколько я понимаю, данный фонд будет именно собирать долги с идеей дальнейшего предъявления их в рамках банкротства банка и получения средств от реализации его активов. При этом фонд может выкупать долги с большим дисконтом, что позволит ему даже заработать на обязательствах банка»,— говорит аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. Сможет ли фонд заработать на этом, зависит от того, насколько хорошо будут продаваться активы Татфондбанка, считает аналитик. Исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов не исключает, что «требования фонда удовлетворятся, но полученные средства могут оказаться значительно меньше тех, что были затрачены на выкуп прав требования».

«Это инициатива независимых бизнесменов, направленная на получение конкретной финансовой выгоды»,— соглашается аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко, однако добавляет, что «с учетом "дыры" в капитале Татфондбанка, а также очень сложной структуры собственности, вероятность того, что фонду удастся добиться удовлетворения большей части требований, невелика». «Откуда у учредителей такие средства и на какие пожертвования они рассчитывают, предположить очень и очень сложно»,— заключает он.

По словам старшего аналитика «Альпари» Анны Бодровой, «жизнеспособным план может быть только в двух случаях: если фонд возглавит правительственная структура или если у фонда "найдётся" крупный инвестор с мощным капиталом». В такое случае «встанет вопрос об интересах третьих лиц», полагает она.

Кирилл АНТОНОВ

Read More

Bankir.ru: Кредиты «в возрасте»: старшее поколение как перспективные заемщики

Население страны довольно стремительно «стареет». Согласно данным Росстата, доля граждан старше 55 лет в РФ за последние 12 лет выросла с 22,3% до 27,9% от общего населения страны. В абсолютных цифрах это выглядит еще более внушительно: увеличение с 32,2 млн человек до 40,9 млн человек. Эксперты неоднократно отмечали, что средний возраст жителей России будет постепенно расти. Данная тенденция окажет влияние практически на все сферы деятельности и на образ жизни, не обойдя стороной и банковский рынок, в частности, рынок розничного кредитования.

В определенной степени это не очень хорошая тенденция для банков, которые специализируются на кредитовании физических лиц. Ведь, как правило, пожилые люди экономически менее активны, чем молодое поколение, их доходы в нашей стране зачастую существенно ниже, чем доходы более молодых специалистов.

К тому же, например, выдача ипотечных кредитов пожилым людям на существенный срок (а именно ипотека, по мнению многих банковских аналитиков, будет локомотивом розничного кредитования в ближайшие годы) представляется затруднительной и сопряженной с понятными рисками.

Но так или иначе банкам, если они хотят сохранить и преумножить клиентов, волей-неволей придется обратить пристальное внимание на граждан старшего возраста. Особенно с учетом того, что есть факторы, которые однозначно должны повысить интерес к данной возрастной группе.

Первым важным фактором, который уже играет роль в увеличении количества заемщиков старшего возраста, является их надежность. Людям старшего поколения, как правило, свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизнедеятельности, включая финансовый. Статистика НБКИ показывает, что более молодые люди пока недостаточно дисциплинированно относятся к своим кредитным обязательствам.

Банки, по всей видимости, хорошо осведомлены об этом, о чем свидетельствует динамика доли заемщиков старшего поколения в общем количестве заемщиков. На начало 2016 года, согласно данным НБКИ, доля заемщиков старше 60 лет составляла 8,6%, к середине года она выросла до 9,0%, а к началу 2017 года — до 9,5%. Можно предполагать, что это не предел роста доли лиц старшего возраста в общем количестве заемщиков даже в краткосрочной перспективе, если учитывать, что граждане старше 60 лет уже сейчас составляют более четверти населения старше 20 лет.

Также следует иметь в виду, что данная категория будет иметь все больший «вес». Согласно прогнозу Росстата, в ближайшие 15 лет количество граждан старше трудоспособного возраста вырастет на 3,5–5,5 млн человек. При этом средняя продолжительность жизни должна увеличиться, в зависимости от вариантов прогноза, на 1,7–5,1 года. Это означает, что и в долгосрочной перспективе тенденция «старения» заемщиков представляется практически неизбежной.

В связи с вышесказанным в будущем вполне вероятен рост конкуренции за заемщиков старшего возраста. Банки, ранее работавшие с такими клиентами и накопившие здесь определенный опыт, а также кредиторы, имеющие эффективные скоринговые системы, настроенные именно на эту группу, будут иметь здесь определенное преимущество перед остальными игроками.

При этом следует иметь в виду, что в связи с указанными выше причинами поменяется не только количество потенциальных и действующих заемщиков старшего возраста, но произойдут также и качественные изменения в этой группе. По нашему мнению, банкам, которые будут серьезно настроены на работу с этой группой клиентов, должны будут проводить еще более тщательный отбор заемщиков, всесторонне изучая их по ряду параметров — от совокупного уровня доходов и кредитной нагрузки до профессии, региона проживания, интересов и увлечений.

Алексей ВОЛКОВ

Автор - директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Read More

Газета.Ru: Утром долг, вечером проценты

Минюст предлагает принять поправку в закон «О потребительском кредитовании». Она позволит заемщикам гасить сначала основной долг, а потом неустойку. Таким образом в министерстве хотят уравнять в правах физ- и юрлица — последние уже имеют такую возможность. Впрочем, эксперты считают, что бороться сейчас нужно со злоупотреблениями в кредитовании.

Минюст разрабатывает проект поправок в 5-ю статью ФЗ «О потребительском кредитовании». Об этом сообщается на сайте министерства. Документ изменяет очередность погашения требований по договорам потребкредитования. Так, предлагается установить на законодательном уровне, что поступающие от заемщика денежные средства сначала должны направляться на погашение основного долга, а потом на уплату неустойки за просроченные платежи.

В Минюсте считают, что это сократит рост задолженности и улучшит положение граждан.

Сейчас, согласно статье 319 ГК, средствами, которые направляются в банк на погашение задолженности, в первую очередь гасятся издержки кредитора, затем проценты по займу и только потом остаток направляется в зачет основной суммы займа.

«Погашение основной суммы долга по остаточному принципу, по большому счету, нарушает баланс интересов кредитора и заемщика, поскольку первый получает возможность продолжать начислять проценты, а второй — необходимость их снова и снова покрывать за счет выплат. На деле это означает, что сумма долга остается неизменной, не сокращается», — разъясняет юрист адвокатского бюро А2 Ксения Риф.

Впрочем, финансовый омбудсмен Павел Медведев не понимает смысла принятия документа, разрабатываемого Минюстом. «Министерство теоретически немного опоздало», — говорит Медведев. По его словам,

поправки, ранее внесенные в статью 5 закона о потребкредитовании, уже ограничили максимальный размер пеней, которые могут применять банки. Согласно им, пени не могут превышать 20% годовых.

Зачем, учитывая эту норму, Минюст разрабатывает этот законопроект, ему непонятно. «На эту конкретную норму в целом не жалуются заемщики, обычно жалуются на то, что не могут расплатиться с кредитом», — говорит омбудсмен.

Однако в Минюсте придерживаются другого мнения. Предельный размер неустойки не дает возможности заемщику досрочно оплатить кредит, считают в министерстве.

«Это способствует росту задолженности, поскольку гражданин — заемщик, даже обладая необходимыми денежными средствами, лишается возможности уменьшать размер своего основного долга. Вместо этого законодатель понуждает его оплачивать штрафные санкции, которые являются, образно говоря, «незаработанным доходом», ибо их начисление обусловлено только допущенной просрочкой и не может быть названо «платой за кредит», — разъяснили свою позицию «Газете.Ru» в Минюсте.

При этом, как подчеркивают в Минюсте, гражданин — потребитель сейчас находится в худшем положении, чем заемщики-юрлица по обычному кредитному договору. В силу сложившейся практики их не понуждают оплачивать в первую очередь штрафные санкции.

Людям будет проще гасить кредиты, и новый порядок облегчит жизнь заемщикам, говорит директор розничного блока Локо-банка Наталия Пшеничная. Впрочем, нельзя сказать, что заемщики получат прямо-таки значительное облегчение от новой инициативы законодателей, соглашаются и юристы.

По мнению Павла Медведева, усилия по помощи заемщикам-физлицам нужно сейчас направлять совсем в другое русло — например, бороться с навязанными услугами для потребителей.

Так, хотя по закону сейчас теоретически максимальный размер пеней не может превышать 20% годовых, банки уже придумали, как обойти этот запрет. «Банки пишут в своих договорах о том, что максимальный размер пеней не может превышать 20% годовых, но за то, что вам сообщают о том, что у вас есть просрочка, в договорах прописывают возможность наложить денежный штраф, и банки пользуются этим правом. Если первый раз сообщают о просрочке, то берут за эту услугу 500 рублей, а если второй или третий, то уже более 2 тыс. рублей. При этом, сколько раз вам могут сообщить по поводу одной и той же вашей просрочки, в договоре просто не прописывают. Поэтому если в итоге с вас возьмут 50 тыс. и вы придете в суд это оспаривать, то суд встанет на сторону банков», — говорит Павел Медведев.

То же самое, по словам омбудсмена, касается и ставки по кредитам. «По закону она ограничена, однако реальная «накрутка» на прописанную в правом верхнем углу ставку по кредиту может увеличить плату по нему от 1,5 до 2,5 раза. Это, например, страховки или так называемый банковский продукт — «кредитный доктор» — и прочее. То есть то, что прописано, зачастую никакого отношения к стоимости кредита не имеет», — говорит Павел Медведев. Вот с этим и нужно бороться, однако, видимо, Минюст и ЦБ про такие вещи «не в курсе», говорит он.

Наталия ЕРЕМИНА

Read More

Reuters: ЦБ РФ разрешит банкам формировать резервы по «дочкам» на Украине с рассрочкой на три года

Центральный банк РФ планирует дать российским госбанкам возможность формировать резервы под потери из-за санкций, введенных властями Украины против их украинских "дочек", в рассрочку в течение трех лет, сказал Рейтер источник, близкий к регулятору и позднее подтвердила пресс-служба ЦБР.

По словам источника, соответствующее письмо уже готовится, его еще должна подписать председатель ЦБР Эльвира Набиуллина.

"Действительно, Банк России в связи с чрезвычайной ситуацией, сложившейся в результате решения властей Украины в отношении "дочек" российских банков, работающих на территории этого государства, планирует разрешить российским банкам формировать резервы на все потери по украинским "дочкам" в рассрочку в течение трех лет", - сообщила пресс-служба ЦБР.

Санкции против украинских дочек Сбербанка, ВТБ и ВЭБа, запрещающие вывод капитала за пределы Украины, вступают в силу сегодня, 23 марта.

По словам источника, ЦБР трактует это событие как "форс-мажор" по аналогии с финансовыми санкциями, введенными против российских госбанков ЕС и США в 2014-2015 годах.

Украина признала Россию страной-агрессором за аннексию Крыма в 2014 году и поддержку сепаратистов в Донбассе. Украинский регулятор ранее запретил банкам с российским капиталом увеличивать активы и депозиты, и их рыночная доля сократилась почти в полтора раза до 8,6 процента.

ВТБ и ВЭБ ведут переговоры о продаже своих "дочек", Сбербанк ищет варианты для быстрого ухода с украинского рынка.

Кира ЗАВЬЯЛОВА, Оксана КОБЗЕВА, Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

Коммерсант-Дом: Ипотека под снос

Перспектива сноса московских хрущевок ставит вопрос о привлекательности такого объекта в качестве инвестиционной недвижимости. Стоит ли сейчас покупать пятиэтажку, а уж тем более привлекать под нее кредит? Согласится ли банк дать такой кредит, и что делать, если хрущевка уже приобретена в ипотеку.

Дадут ли кредит?

Ипотека на покупку квартиры в хрущевке даже с перспективой сноса ничем не отличается от обычного кредита на вторичном рынке. Сейчас ставки по таким кредитам, по данным базы Банки.ру, находятся в пределах 10-12,5% годовых в зависимости от условий и срока кредитования. Однако теперь при покупке такой квартиры и банк, и покупатель будут учитывать планы по вхождению дома, в котором расположена квартира, в программу реновации. Причем какие именно дома в нее войдут, станет известно в лучшем случае осенью текущего года.

Именно эта размытость планов второй волны сноса хрущевок оставляет возможность для получения нового кредита на покупку таких квартир. В части жилищного кредитования в последние два года основной спрос, стимулируемый госпрограммой субсидируемой ипотеки, приходился на новостройки. "В 2016 году особым спросом пользовались кредиты на покупку недвижимости в новостройках, поэтому говорить о большой востребованности квартир в домах, подлежащих сносу, было бы неоправданно",— отмечает руководитель по развитию сделок с недвижимостью Промсвязьбанка Елена Назаренко. "Ранее квартиры в хрущевках из-за их невысокой стоимости приобретали в основном молодые семьи,— говорит начальник управления по работе с партнерами Юникредит-банка Денис Алферов.— Но в связи с вводом программы госсубсидирования на новостройки в 2015-2016 годах они стали приобретать с помощью кредитных средств квартиры на первичном рынке жилья".

В стандартных условиях кредитования банки указывают, что приобретаемая недвижимость не должна располагаться в доме, предназначенном к сносу. "Банки закладывают в свои риск-модели возможность сноса жилья, и если клиент хочет купить квартиру в доме, который уже стоит в очереди на снос, вероятность того, что он получит кредит, существенно снижается",— отметили в пресс-службе банка "Дельтакредит".

Однако теоретическая перспектива сноса не отменяет возможности получения кредита на покупку жилья в таком доме. "Если хрущевка будет соответствовать требованиям банка и не будет включена в план сноса, банк не вправе отказать в выдаче кредита",— замечает Денис Алферов.

Поэтому как именно будут реагировать банки на запросы кредитов в домах, потенциально входящих в программу реновации, пока не ясно. "Можно предположить, что банки будут действовать исходя из изменений в ситуации,— говорит директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко.— Мне неизвестно, чтобы другие игроки рынка как-то меняли свои ипотечные программы в связи с появлением информации о сносе хрущевок. Есть вероятность, что первые планы сноса появятся осенью, тогда же можно ожидать и реакции кредитных организаций. В общем случае банки, и наш в том числе, не дают ипотеку на квартиры, которые находятся в домах, стоящих в планах на снос".

Эта неопределенность планов сноса приобретаемой недвижимости в любом случае затруднит получение кредита. "С учетом того что нынешние московские власти действуют гораздо жестче — достаточно вспомнить снос ларьков, риски банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку хрущевок, возрастают,— опасается председатель правления Риабанка Борис Липкин.— По метражу новые квартиры будут больше, и их стоимость, соответственно, будет выше, но надо понимать, что в соседнем доме квартиры предоставлять не будут. Соответственно, банки станут сильнее дисконтировать стоимость таких квартир, уменьшая суммы предоставляемых кредитов. И в первую очередь банки будут смотреть план сноса конкретных хрущевок и план переселения и уже от этого отталкиваться при принятии решения о выдаче кредита".

Альтернативный вариант покупки квартиры в реновируемом доме — предложить банку в залог другую недвижимость. "Приобрести в ипотеку квартиру в домах, подлежащих сносу, будет затруднительно, так как это один из стоп-факторов по предмету залога в большинстве банков,— предупреждает Елена Назаренко.— В то же время банки охотно предоставят ипотечный кредит на приобретение подобной квартиры под залог имеющейся недвижимости, тем самым исключив риски утраты предмета залога". Правда, стоить такой кредит для заемщика будет дороже. В Райффайзенбанке, например, такой кредит дадут под 11,5% годовых при первоначальном взносе от 15%.

Что взамен?

Основной смысл оценки перспективы покупки хрущевки в том, каким окажется предоставленное альтернативное жилье. Согласно внесенному в Госдуму законопроекту о реновации, собственники квартир в сносимых домах вправе рассчитывать на новую квартиру в том же районе или в другом районе в пределах административного округа. В других районах могут получить квартиру жители пятиэтажек в Центральном, Зеленоградском, Троицком или Новомосковском административных округах.

Как пообещал москвичам на своей странице "ВКонтакте" мэр столицы Сергей Собянин, компенсация будет производиться на тех же условиях, что и по первой программе. "Жилая площадь — метр в метр, с таким же количеством комнат,— уточнил градоначальник.— Прихожая, кухня и санузел по новым стандартам, как правило, больших размеров. Вместо квартиры в ветхом полуаварийном доме — добротная современная квартира". Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, рыночная стоимость предоставляемых собственникам квартир в реновируемых хрущевках будет выше на 35% за счет увеличения метража по новым стандартам строительства.

"Если квартира в пятиэтажке приватизирована, то взамен власти должны предоставить жилье такого же метража,— разъясняет Денис Алферов.— Если квартира муниципальная, то из расчета социальной нормы на жилье. В Москве эта норма составляет 18 кв. м на человека. В соответствии с документами, регламентирующими снос пятиэтажек и обеспечение жильем их жителей, новые квартиры также должны иметь косметический ремонт. Выгода может заключаться в том, что квартира в хрущевке была без ремонта, соответственно, человек получает новую квартиру с ремонтом и в новом доме".

Впрочем, невозможно с точностью предугадать, окажется ли предложенная квартира равноценной в действительности, а не только на пунктире чиновничьих бланков. "Как сейчас происходит переселение: квартиры предоставляют в пределах одного и того же административного округа, но в самых неудобных районах,— рассуждает Борис Липкин.— Если хрущевка в Центральном округе, то переселяют, например, в дома на набережной Академика Туполева, ближайшее метро — "Бауманская", "Курская". Если в Юго-Западном округе — в Бутово. Люди, получая ордера, отказываются переезжать и обращаются в суды, а все эти судебные процессы занимают до двух лет".

Замена предмета залога

Основная сложность с кредитом у заемщика возникнет после официального включения дома в программу реновации. "Особых рисков для клиента нет, но стоит отметить, что, как правило, банки отражают в кредитном договоре или договоре ипотеки пункт о необходимости предоставления иного равноценного залога в случае утраты заложенного имущества,— говорит Елена Назаренко.— Таким образом, если дом, в котором расположена квартира, будет подлежать сносу, у банка остается право запросить иной равноценный предмет залога — например, это может быть квартира, предоставленная взамен утраченной, или потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору".

Согласно закону "Об ипотеке", в случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества залогодатель обязан уведомить об этом залогодержателя, если он ему известен. Новая квартира также должна стать залогом по обслуживаемому кредиту. Кроме того, у банка возникает преимущественное право удовлетворения своих требований за счет нового имущества. Банк даже вправе потребовать досрочного погашения кредита, если компенсация не будет в полной мере обеспечивать исполнение его прав.

Причем значительная часть квартир в таких домах уже приобретена в ипотеку. "Квартиры в домах 1961-1970 годов постройки занимают в нашем активном портфеле 20,9%,— подсчитали в банке "Дельтакредит".— Судя по тому, что оценочная стоимость таких квартир ниже, чем в среднем по портфелю, можно предположить, что существенную долю этих квартир составляют именно хрущевки. Средняя стоимость кредита на покупку квартиры 1961-1970 годов постройки в нашем портфеле — 2,26 млн руб.". Поэтому, если для будущих покупателей риски остаются потенциальными, то тем, кто уже выплачивает ипотечный кредит за хрущевку, в перспективе придется взаимодействовать с банком по поводу предмета залога.

И банки уже готовятся к решению вопроса о переоформлении залога по таким кредитам. ВТБ в ответ на запрос "Дома" разместил официальный пост для своих заемщиков на странице ВТБ в Facebook. "Банки (группы ВТБ.— "Дом") готовы заменить предмет ипотеки на новый. Им может быть недвижимость, предоставляемая взамен жилья, подлежащего сносу, либо какая-то другая,— говорится в сообщении для клиентов.— При этом новая квартира должна соответствовать требованиям банка и быть не хуже изначальной по своим характеристикам". В течение десяти дней с момента получения уведомления о сносе дома, в котором расположена приобретенная в ипотеку квартира, клиент обязан проинформировать об этом банк. Одновременно клиент должен предоставить информацию о предполагаемом возмещении.

Как уточнили в ВТБ, "в рамках замены залога в ВТБ 24 и розничном бизнесе банка ВТБ меняется сам предмет обеспечения кредитного договора, новый кредит не выдается.

Расходы на эту процедуру незначительны: они связаны с оплатой государственной регистрации сделки и оформлением нотариальных заявлений".

Елена ПАШУТИНСКАЯ

Read More

Lenta.ru: Forbes назвал самые надежные банки России

В пятерку самых надежных банков России по версии журнала Forbes вошли Сбербанк и «дочки» иностранных кредитных организаций. Соответствующий рейтинг опубликован в четверг, 23 марта, на сайте журнала.

Верхнюю строчку списка занимает Сбербанк, его рейтинг по версии Moody's находится на уровне «Ba2», Fitch — «BBB-». Активы на 1 января 2017 года составляли 22,337 триллиона рублей. Доля депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в пассивах достигала 39,6 процента.

Второе место занимает банк «Юникредит», входящий в группу UniCredit. S&P присвоило кредитной организации рейтинг «BB+», Fitch — «BBB-». Активы на 1 января составляли 1,197 триллиона рублей. Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах равнялась 8,9 процента.

Третьим идет «дочка» французской группы Societe Generale, Росбанк. Финансовая организация получила оценку «Ba2» от Moody's и «BBB-» от Fitch. Активы составили 786,5 миллиарда рублей, доля депозитов — 18 процентов.

Четвертое место занимает российское подразделение Raiffeisen Bank International, Райффайзенбанк. Рейтинг банка по Moody's — «Ba2», Fitch — «BBB-». Активы составляли 768,5 миллиарда рублей. На пятом — «дочка» американской Citigroup — Ситибанк. Рейтинг по версии Fitch «BBB-». Активы банка — 442,3 миллиарда рублей.

Далее в списке идут Банк Интеза (российское подразделение Intesa), «Бэнк Оф Чайна» (дочерний банк Bank of China), ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

В октябре 2016 года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью газете The Financial Times заявила, что число российских банков, проводящих сомнительные финансовые операции, не превышает 10. При этом, по словам зампреда Банка России Дмитрия Тулина, завершение процесса оздоровления банковского сектора займет еще около трех-пяти лет.

Read More

Lenta.ru: Сбербанк решил запрашивать информацию о заемщиках в госорганах

Сбербанк ведет переговоры с правительством России о доступе к информации о корпоративных заемщиках, имеющейся у госорганов и необходимой для получения услуг в банке. Об этом Rambler News Service сообщил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов.

«Работа, которую мы ведем с правительством РФ, — это получение обязательной информации о заемщиках, которая доступна в государственных органах. Например, балансовые данные клиента, которые клиент сдает в налоговую инспекцию», — пояснил он. Также банк намерен запрашивать справку о собственности предпринимателя непосредственно из Росреестра. Сейчас эти данные предоставляет сам клиент.

По словам Попова, первым проектом станет удаленная регистрация юрлица и открытие расчетного счета. Его планируется осуществить в 2017 году. Затем предлагается контактировать с государственными органами от имени предпринимателя, чтобы снять с клиента нагрузку по сбору требуемого пакета документов.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов в декабре 2016 года на съезде Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) рассказал о совместной работе со Сбербанком по созданию сервисов для бизнеса. Затем, в начале февраля, глава Сбербанка Герман Греф, встречаясь с главой правительства Дмитрием Медведевым, сказал, что это позволит избавить предпринимателя «от огромного количества бюрократии, связанной с хождением по различным органам государственной власти, банкам, получением разрешений и так далее».

Read More